Las tendencias recientes indican un fuerte aumento en los niveles de bancarrotas corporativas y comerciales. A medida que más empresas consideran la posibilidad de declararse en quiebra, una de las preguntas más apremiantes es cómo se manejan en tales circunstancias los préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas), el PPP (Programa de Protección de Cheques de Pago) y el EIDL (Préstamo por Desastre por Daños Económicos).
En los últimos años, el gobierno federal ha aprobado numerosos préstamos de la SBA, PPP y EIDL para ayudar a los propietarios de empresas a sostener sus operaciones durante la pandemia de COVID-19. Lamentablemente, muchas empresas todavía no pueden volver a los niveles anteriores a la COVID. Estas empresas están considerando declararse en quiebra para eliminar las deudas de la SBA. Entonces, ¿se pueden cancelar las deudas de la SBA mediante la quiebra?
n resumen, la respuesta es «sí». Las deudas de la SBA se pueden cancelar mediante el Capítulo 7 de quiebras comerciales. Sin embargo, si se presenta una bancarrota del Capítulo 11 o del Capítulo 13, es posible que sea necesario pagar una parte de la deuda de la SBA.
¿Qué sucede si se promete una garantía al obtener un préstamo de la SBA? Cuando el monto del préstamo de la SBA excede un cierto nivel, la SBA exige que las empresas ofrezcan garantías como condición para el préstamo. En algunos casos, la SBA incluso ha exigido bienes personales, como viviendas, como garantía. En caso de quiebra de una empresa, todos los activos de propiedad de la empresa deben liquidarse y el producto se destinará a los acreedores. Por lo tanto, si sólo se dan como garantía activos comerciales, estos serán liquidados durante este proceso. Si los bienes personales se pignoran como garantía, afortunadamente no se liquidan durante el proceso de quiebra. Sin embargo, el gravamen sobre los bienes personales pignorados no desaparece incluso después de que se completa la quiebra.
Además de la garantía, la SBA también ha exigido garantías personales a los propietarios de empresas como condiciones de préstamo. Una garantía personal significa que incluso si el negocio fracasa, el individuo está obligado a pagar el préstamo con sus bienes o ingresos personales. Así, las deudas contraídas mediante garantías personales siguen siendo responsabilidad del particular, incluso si la empresa se declara en quiebra. Sin embargo, vale la pena señalar que dichas deudas personales pueden cancelarse mediante quiebra personal. Por lo tanto, muchos propietarios de negocios que consideran declararse en quiebra para cancelar los préstamos de la SBA también están contemplando la posibilidad de declararse en quiebra personal.
Utilizar préstamos de la SBA y otros programas de asistencia gubernamental es crucial cuando las empresas enfrentan dificultades financieras. Sin embargo, puede llegar un momento en que las empresas no puedan pagar sus préstamos a pesar de estos esfuerzos. En tales casos, la quiebra puede ser una opción viable. Sin embargo, es esencial tener una comprensión adecuada de la bancarrota. Tomar decisiones cuidadosas considerando el colateral, las garantías personales y el proceso de bancarrota es necesario. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente buscar asesoramiento legal profesional para explorar soluciones personalizadas para situaciones individuales.