뉴저지·뉴욕 모두 사법적 압류(Judicial Foreclosure) 주(state)로, 모기지 채권자가 압류 진행하려면 반드시 주 법원에 소송 제기해야 합니다. NJ는 첫 미납부터 약 9~12개월, NY는 12~24개월로 NY가 더 길어 협상·재조정 기회가 많습니다.
Chapter 13의 자동중지가 압류를 정지시킵니다
Chapter 13 신청 즉시 11 U.S.C. § 362의 자동중지 발효 — 모든 모기지 압류 절차 즉각 정지. 매각 다음 날에도 적용 가능. 송로펌은 압류 임박 의뢰인을 위해 긴급 신청 절차 지원.
분할 상환 계획 (Repayment Plan)
Cure and Maintain 방식
미납 모기지(Arrears)를 3~5년 분할 상환하면서 현재 모기지를 정상 납부. 예: 미납 $30,000 → 60개월 매월 $500 + 현재 모기지 별도 납부. 계획 완료 시 미납 해소.
Lien Strip (Second Mortgage 제거)
주택 가치가 1순위 모기지보다 낮으면 2순위·3순위 모기지를 무담보 채무로 재분류해 일부만 상환 후 면책 가능. 송로펌이 감정평가서 검토.
NJ Loss Mitigation Mediation Program (LMMP)
뉴저지는 사법적 압류 사건에서 의무 조정 프로그램 운영. 모기지 채권자와 직접 조정관 앞에서 분할 납부·이율 인하·만기 연장 협의 가능. Chapter 13과 병행하면 더 유리한 조건.
NY Mandatory Settlement Conference (CPLR § 3408)
뉴욕은 NJ와 달리 CPLR § 3408에 따른 의무 합의 회의를 운영합니다. 압류 소송 초기 단계에 법원이 조정관 앞에서 채무자·채권자 양측을 의무 회의에 출석시켜 손실 완화 방안 협의. 의뢰인이 적극 참여하면 압류 회피·재구조화 가능성 높아짐.
FAQ
Q. Sheriff Sale 일정이 잡힌 뒤에도 가능한가요?
가능합니다. Chapter 13 신청은 Sheriff Sale 직전까지 가능하며 자동중지로 매각이 정지됩니다. 단 매각 일정이 임박할수록 시간 제약이 커 송로펌이 긴급 신청을 지원합니다.
Q. 부부 공동 명의 주택, 한 명만 신청하면?
주택 자체에는 보호 효과 미치지만 비신청 배우자에게 채권자가 별도 추심 진행 가능. 부부 공동 신청이 일반적으로 안전.
송로펌의 약속
송로펌은 한인 의뢰인을 위한 한국어 상담을 통해 파산 신청 전 채권자 협상부터 자산 보호 구조 검토, 신청 후 신용 회복 전략까지 통합적으로 제공합니다. Fort Lee, Bergen County, Hudson County를 비롯한 뉴저지·뉴욕 전역에서 한국어·영어·중국어 3개 언어 상담이 가능합니다.
무료 상담 안내
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본 칼럼은 일반적인 법률 정보 제공을 목적으로 하며 특정 사안에 대한 법률 자문이 아닙니다. 본 글을 읽거나 송로펌에 연락하는 것만으로는 변호사·의뢰인 관계가 성립하지 않습니다. 구체적인 법률 문제는 자격 있는 변호사와 직접 상담하시기 바랍니다.
